Bank ocenia dwie rzeczy: czy stać Cię na spłatę i czy nieruchomość jest dobrym zabezpieczeniem. Dlatego dokumenty do kredytu hipotecznego dzielą się na dochodowe - zaświadczenia, wyciągi, PIT - i dotyczące nieruchomości - umowa przedwstępna, księga wieczysta, wycena.
Najwięcej czasu traci się nie w banku, ale na zbieraniu kompletu: jeden brakujący dokument wstrzymuje cały wniosek, a zaświadczenia mają krótką ważność. Poniżej każdy dokument po kolei - skąd go wziąć i na co uważać.
Sprawdzone: 29 października 2026
1. Zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach
Skąd go wziąć. Wystawia pracodawca, zwykle dział kadr albo biuro rachunkowe firmy. Wiele banków ma własny druk - zapytaj o niego, zanim poprosisz pracodawcę.
Na co uważać. Banki najczęściej przyjmują zaświadczenie nie starsze niż 30 dni. Nie zamawiaj go za wcześnie, bo przy dłuższej procedurze trzeba będzie prosić o nowe.
2. Wyciągi z konta z ostatnich 3-6 miesięcy
Skąd go wziąć. Pobierzesz je jako PDF z bankowości internetowej, z każdego konta, na które wpływa wynagrodzenie.
Na co uważać. Bank sprawdza na nich, czy pensja wpływa regularnie i jakie masz stałe obciążenia. Wyciąg musi obejmować pełne miesiące, a nie tylko zrzut ekranu z historią.
3. Zeznanie PIT za ostatni rok
Skąd go wziąć. Zeznanie i Urzędowe Poświadczenie Odbioru (UPO) pobierzesz z e-Urzędu Skarbowego (podatki.gov.pl).
Na co uważać. Przy działalności gospodarczej bank zwykle chce zeznań za dwa lata i bieżącej KPiR albo ewidencji przychodów - o dokładny okres zapytaj doradcę.
4. Zaświadczenia o niezaleganiu z US i ZUS
Skąd go wziąć. Zaświadczenie z urzędu skarbowego zamówisz w e-Urzędzie Skarbowym (opłata skarbowa 21 zł), z ZUS - bezpłatnie przez PUE/eZUS. Urząd ma na wydanie zaświadczenia do 7 dni.
Na co uważać. Potrzebne tylko przy działalności gospodarczej. Zamów je od razu - to dokument, na który najczęściej się czeka.
5. Umowa przedwstępna albo rezerwacyjna
Skąd go wziąć. Podpisujesz ją ze sprzedającym albo z deweloperem. Na rynku pierwotnym bank poprosi też o umowę deweloperską i prospekt informacyjny.
Na co uważać. W umowie powinny być: cena, dane nieruchomości z numerem księgi wieczystej, termin umowy końcowej i informacja, że zakup będzie finansowany kredytem.
6. Numer księgi wieczystej nieruchomości
Skąd go wziąć. Znajdziesz go w umowie przedwstępnej albo dostaniesz od sprzedającego. Treść księgi bank sprawdza sam w elektronicznych księgach wieczystych (ekw.ms.gov.pl).
Na co uważać. Warto samemu zajrzeć do księgi przed podpisaniem umowy: dział III pokazuje ograniczenia, a dział IV - hipoteki.
7. Potwierdzenie wkładu własnego
Skąd go wziąć. Wyciąg pokazujący zgromadzone środki albo potwierdzenie wpłaty zadatku lub zaliczki sprzedającemu.
Na co uważać. Rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego zakłada wkład własny co najmniej 20% wartości nieruchomości albo 10% z dodatkowym zabezpieczeniem, np. ubezpieczeniem niskiego wkładu.
Oprócz tych dokumentów bank zleci albo poprosi o operat szacunkowy - wycenę nieruchomości przez rzeczoznawcę. Dowodu osobistego nie wysyłaj mailem: pokażesz go w banku albo potwierdzisz tożsamość w aplikacji banku.
Jak długo ważne są dokumenty do kredytu hipotecznego?
Zaświadczenie o zarobkach i zaświadczenia o niezaleganiu banki przyjmują zwykle do 30 dni od wystawienia. Wyciągi i PIT nie tracą ważności, ale muszą obejmować ostatni okres.
Czy bank potrzebuje odpisu z księgi wieczystej?
Zwykle nie - wystarczy numer księgi, a bank sprawdza ją sam w systemie elektronicznych ksiąg wieczystych.
Ile trwa zebranie dokumentów do kredytu?
Najczęściej od kilku dni do dwóch tygodni. Najdłużej czeka się na zaświadczenia z urzędu skarbowego i na umowę przedwstępną.
Jak doradca kredytowy może szybciej zebrać dokumenty od klienta?
Wysłać listę z terminem i przypomnieniami w jednym miejscu - klient przesyła pliki z telefonu, a doradca widzi, czego brakuje. Tak działa ta lista w Monituj.
